案例名称

基于区块链的产业数字金融科技监管平台

案例简介

(相关资料图)

三悦科技通过运用区块链等技术构建产业数字金融科技监管平台，为各产业企业及金融机构提供综合解决方案。一端为产业搭建数据资产平台，在交易场景中形成工具解构出动态数字资产，形成数字债项。另一端为金融机构架构基于动产数据的创新模型，实时评估、隔离数字债项，使金融机构可以为交易链条中各类企业提供基于数字资产增信的融资服务。尤其是中小微企业，降低银行对其主体信用和资产信用的依赖，通过交易信用为其提供融资服务。

创新技术/模式应用

1、以“产业数据+科技监管+数字金融”的产融结合模式，输出产品服务具体企业，以便解决数字供应链金融和中小微企业普惠融资难题的方案。其核心是通过数字资产增信融资企业，即针对企业的动产形成数字资产增加企业的融资能力。与“主体信用”不同，“交易信用”从交易分析、数据基础、指标特征、敞口风险的控制、押品和权利都发生了变化，并且强调交易项下的自我清偿性，以该笔交易项下的应收账款、货物、权益等作为押品和权利，更加适用于主体信用信息不充分、难验真且缺乏传统抵押物的中小企业。交易数据来自于交易过程中产生的商流、物流、资金流和信息流等数据，突破核心企业增信确权的传统供应链金融风控模式，把焦点放在产业链中企业间的真实交易，从而将金融服务下沉至产业链中的二级、三级乃至N级供应商和经销商。

2、整合数据资源，确保数据真实、安全、可视化。利用区块链技术将商流、物流、信息流、资金流等数据整合上链，实现“四流”合一，保证数据安全性的同时实现数据业务的透明可视化。供应链各个参与主体依托区块链技术构建联盟生态链，各参与方能够共享一个透明可靠的信息平台和追溯流程，使用分布式、共享的账本，区块链技术可提供高度安全和不可篡改的数据。

3、依托智能合约，实现业务风险可控、高效交易。区块链技术通过设置自动交易规则和执行机制，在满足条件时，实现货物、货权、资金、债权等资产的自动强制转移，降低人工干预，解决传统技术中存在的证据链不完整、交易成本高、出错率高、效率低的问题，提升供应链金融数字化、自动化水平。

4、通过各方在分布式账本上的共享合约信息。智能合约可以确保在预定的时间和条件达成后自动进行支付，将合同及执行条款通过编程的方式写入区块，通过智能合约实现自动化清算，快速完成回款路径上的资金转移和账本信息同步更新，实现强有力的回款保障。

图一 银链通数据链场景融资监测平台

图二 基于区块链的供应链贸易验真科技解决方案

项目效果评估

1、深度服务大型商业银行

截止目前，三悦科技与多家大型商业银行实现了基于产业数字金融的全面业务合作，在工业、旅游、差旅、农业、医疗、大宗、跨境、政府采购等多个行业落地。在该模式下，对交易数据进行解构形成可用于增信的数字资产，以数字资产增信贷款企业获得金融机构的直接融资，金融机构由审核企业的行为数据转变为审核交易模型及交易数字资产，由线下信贷人员审核转变为智能机器人审核，随着交易数据逐年累月的更新，通过智能学习使得智能信贷更加精准和可靠。通过智能金融，最终解决普惠金融和数字供应链金融的难题。

2、与金融机构共同为地方政府打造产融服务平台

自2020年起，三悦科技开始服务地方政府，建立了多个基于数字资产增信的产融场景平台，其中包括北京CBD国家商务服务平台，朝阳文旅金融综合服务平台、产业链供应商数字服务平台、工业企业数字供应链场景融资、朝阳农产品数字供应链场景融资平台，政府采购在线确权融资等多个平台，平台解构数字资产形成数字信用，以此来协助金融机构实现传统银行到智能银行的转变。

3、实现产业数字化转型

该模式下，核心企业只是作为交易链的中心节点，开放数据而不是作为融资主体，其获利行为可以由套利转贷变为数据资产交易；上下游企业自己成为贷款主体，直接融资，成本最低；截至2022年12月，平台注册企业超过5800家，获得融资的企业已超过1600家，不良率为0。其中文旅融资场景被文旅部评为“2021年科技创新十大案例”，被商务部授予国家扩大服务业开放复制推广的“全国十大创新案例”；跨境贸易场景于2022年服贸会入选“两区”建设改革创新实践案例，将面向全国复制推广。

项目牵头人

陈芝芳 三悦科技CEO

项目团队成员

吴艳艳、胡靖宇、刘利霞、沈飞鹏、王卫哲

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